제한없음

적립기간 5년이상, 전 금융기관 합산 연간 1,800만원 이내

당해년도 연간 납입액중 600만원 한도내 13.2% 세액공제 (단, 종합소득금액이 4,500만원 이하이거나, 근로소득만 있는 경우 연간 총급여액이 5,500만원 이하인 거주자에 대해서는 납입금 의 16.5% 세액공제(지방소득세 포함) ※ 2023년 납입분부터 적용됩니다.

연간 연금저축계좌 내 납입한 금액 중 600만원 한도로 최대 99만원까지 세액공제 (지방소득세 포함)

연금저축계좌를 통해 투자한 이익금을 이익이 발생한 시점에서 과세하지 않고, 연금을 수령하는 시점에 연금소득세로 과세되며, 연금으로 수령 시 공적연금과 별도로 연간 1500만원까지 분리 과세 합니다. (단, 1500만원 초과 분에 대해서는 종합과세 또는 분리과세 중 선택하실 수 있습니다.)

특히, 해외자산에 투자하는 경우, 국내투자 펀드에 비해 과세대상 자산 비중이 높아 과세이연에 따른 세제혜택의 효과가 더 큽니다.

• 연금소득세율 : 만55~69세(5.5%), 만70~79세(4.4%), 만80세 이상(3.3%) / 지방소득세 포함
• 연금외수령 시 기타소득세율 : 16.5% / 지방소득세 포함

국내 최다 연금펀드와 ETF를 비교하고 효과적인 포트폴리오를 구성하여 분산투자를 할 수 있습니다. * 연금저축계좌는 별도의 수수료없이 여러 개의 연금펀드를 자유롭게 매매할 수 있습니다.

급한 자금이 필요하실 경우 계약해지 없이 언제든지 자유롭게 인출이 가능합니다. * 단, 인출시 과세는 꼭 확인하시기 바랍니다.

인출순서 : ① 과세제외금액 → ② 이연퇴직소득 → ③ 기타금액(세액공제액,운용소득)

※ 세액공제 금액은 2023년 납입분부터 600만원(연금계좌의 경우)이 적용됩니다.

타 금융기관에서 이미 가입한 연금저축계좌(연금저축 포함)의 세제해택을 그대로 유지하면서 온라인으로 간편하게 가져올 수 있습니다.

일반계좌에 있는 예수금을 연금저축계좌로 입금할 수 있습니다.

• 연금저축계좌로 자금납입은 근거(일반)10계좌를 통해서 만 가능합니다. (타 계좌에서 직접입금 불가)
• 자금납입 가능금액은 근거(일반)10계좌의 출금가능액과 연금저축계좌의 납입가능액 중 작은 값입니다.
• 근거(일반)10계좌 출금가능금액 = 근거(일반)10계좌 예수금잔고 - 기 펀드주문액
• 연금저축계좌 납입가능금액 = 연금저축계좌 계약금액(계좌개설 시 지정, 연간 1,800만원 한도) – 기납입액

연금저축계좌에 있는 예수금을 일반계좌로 출금 하실 수 있습니다. (중도 해지 없이 인출 가능)

• 연금저축계좌의 자금출금은 연결된 근거(일반)10계좌로만 가능하며, 타행이체를 원하시는 경우 근거(일반)10계좌로 자금을 옮긴 후 타행이체를 신청해 주세요.
• 온라인에서의 연금저축계좌의 출금은 과세제외금액(비과세)내에서만 가능하며, 초과하여 인출하고자 할 경우 당사 고객센터로 문의하시기 바랍니다.
  (초과 인출할 경우 과세대상금액의 세제상 불이익을 받을 수 있습니다.)
• 자금출금 시 연금저축계좌 내보내기에 제한이 있을 수 있습니다.
• 연금저축계좌의 출금거래는 온라인상 취소가 불가하오니, 출금 전 다시한번 내역을 확인하시기 바랍니다.
• 연금수령 개시 신청 전까지 연금저축계좌의 납입기간 연장을 통해 추가납입이 가능합니다.

가입 후 5년 경과 및 만 55세 이후 매년 연금수령한도에서 인출이 가능합니다. * 연금수령한도 내에서 인출 시 연금수령으로 인정됩니다.

가입 후 5년 경과 및 만 55세 이상되는 시점이 수령 1년차

• 연금수령시(종합과세) : 연금소득세(5.5~3.3%,지방소득세포함)
• 연금외수령시(분리과세) : 기타소득세(16.5%,지방소득세포함)
• 부득이한사유 or 의료비인출시(분리과세) : 연금소득세(5.5~3.3%, 지방소득세포함)

타금융기관의 연금상품을 우리투자증권 연금계좌로 옮길 수 있습니다.

옮기고자 하는 타금융기관에서 신청해 주세요.

• 연금저축계좌에 압류, 가압류, 질권 설정등의 사유가 있거나 인출사실이 있는 계좌는 타 금융기관으로의 계좌이체 신청이 불가합니다.
• 연금저축계좌의 계좌이체는 전액만 가능합니다. (일부 불가)
• 연금저축계좌의 계좌이체는 받는계좌가 개시(수령) 중인 경우에는 이체가 불가합니다.
• 연금저축계좌의 계좌이체 처리에는 상대기관과의 업무처리 절차에 따라 시일이 소요됩니다.( 펀드환매 등)
• 개인형IRP 계좌이체는 가입자 연령이 55세 이후, 가입일로부터 5년이 경과한 경우에 가능합니다. (이연퇴직소득 있는 경우에는 5년 미경과할 경우에도 가능)
• 개인형IRP 계좌를 당사로 이체한 경우, 당해년도 추가납입금액이 600만원을 초과하여도 가입자가 받을 수 있는 세액공제 적용한도는 600만원입니다.

직전 3년 연간 수익률, 상품별 과거 누적수익률, 연환산 수익률

경과기간별 적립금 대비 수수료율, 경과기간별 총 납입원금 대비 수수료율

계좌이체제도 및 상품별 수수료